Assurance prêt immobilier et rectocolite hémorragique
Vous envisagez de demander un prêt à votre banque pour financer un projet immobilier, mais vous êtes atteint d’une rectocolite hémorragique ? Dans ce cas, vous présentez un risque aggravé de santé pour obtenir votre assurance de prêt. Surprime, exclusion de garanties… l’accès à l’assurance emprunteur avec une maladie inflammatoire chronique s’avère compliqué. Heureusement, il existe des solutions pour trouver une offre spécifique à une telle pathologie.
Comprendre la rectocolite hémorragique
À l’instar de la maladie de Crohn, la rectocolite hémorragique (RCH) fait partie de la famille des maladies inflammatoires chroniques (MICI). Elle se caractérise par une inflammation chronique qui se manifeste au niveau du rectum et du côlon (ou gros intestin). Elle peut se présenter sous 3 formes différentes selon sa sévérité et son étendue : distale, pancolique ou intermédiaire. Ses principaux symptômes sont des diarrhées, des douleurs abdominales et un besoin fréquent d’aller aux toilettes. La RCH évolue de manière imprévisible par alternance de poussées et de périodes de rémission.
Rectocolite hémorragique et assurance prêt immobilier
La rectocolite hémorragique, un risque aggravé de santé
Pour les assureurs, la rectocolite hémorragique représente un risque aggravé de santé. Pour cause, les poussées inflammatoires de cette pathologie perturbent la vie quotidienne des patients et entraînent des arrêts de travail de plus ou moins longue durée. Ces phases ont alors de fortes répercussions sur le remboursement de l’emprunt, notamment en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Le questionnaire médical
Pour souscrire un contrat d’assurance de prêt immobilier avec une rectocolite hémorragique, il vous faudra déclarer votre maladie en remplissant un questionnaire médical. Cette première étape permet à votre assureur d’obtenir toutes les informations dont il a besoin concernant votre état de santé. Il vous demandera également de fournir les résultats de vos examens médicaux. Ensuite, le médecin-conseil de l’assureur étudiera votre dossier afin de vous proposer une solution d’assurance adaptée à votre profil.
Attention : le questionnaire de santé doit être renseigné en toute transparence, car en cas d’oubli ou de fausse déclaration, vous risquez la nullité de votre contrat d’assurance.
Les réponses possibles de votre assureur
Votre assureur peut répondre à votre demande d’assurance emprunteur de différentes manières. La réponse varie selon l’évolution de votre RCH, l’ancienneté du diagnostic, le nombre d’hospitalisations, le traitement pris et vos dernières analyses. Ainsi, vous pouvez être confronté :
- à l’application d’une surprime;
- à l’exclusion de garanties, en particulier la garantie ITT et la garantie IPT;
- au refus de votre dossier d’assurance.
Les solutions d'accès à l'assurance emprunteur
La convention AERAS
La convention AERAS est un dispositif destiné aux emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Cette solution vous permet d’accéder facilement au crédit immobilier malgré une maladie inflammatoire chronique comme la RCH. Avec la convention AERAS, votre maladie est assurée au niveau 1 ou 2.
La loi Lemoine
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur pour en souscrire un autre quand vous le souhaitez. Depuis le 1er juin 2022, cette loi vous permet d’être assuré sans être soumis à un questionnaire de santé, si vous remplissez les conditions suivantes :
- avoir contracté un prêt immobilier inférieur à 200 000 euros;
- avoir remboursé votre emprunt avant votre 60e anniversaire.
La loi Hamon
La loi Hamon vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier dans les 12 mois suivant la signature de l’offre que vous avez souscrite. Cette solution est particulièrement adaptée si votre banque ou votre assureur vous a proposé un contrat que vous avez accepté, mais dont les conditions ne vous conviennent plus.
Notre expertise à votre service
Assfi, courtier des emprunteurs avec risques aggravés
Notre cabinet de courtage se spécialise dans les assurances avec risques aggravés . En cas de rectocolite hémorragique, ASSFI vous accompagne dans vos démarches de demande de prêt immobilier. Nous collaborons avec de nombreux organismes et négocions pour trouver la meilleure offre pour votre projet. Nous vous aidons également à constituer un dossier complet et solide. Avec un courtier à vos côtés, non seulement vous bénéficiez d’un interlocuteur privilégié et qualifié, mais vous gagnez aussi un temps précieux dans vos recherches d’assurance.