Assurer son prêt malgré un risque
Depuis 1990, Assfi est le spécialiste de l’assurance emprunteur avec risque aggravé. L’objectif de notre cabinet d’assurance indépendant est de trouver des solutions d’assurance emprunteur à des personnes présentant un risque pour les assureurs et souhaitant ainsi un accompagnement privilégié pour la recherche d’une solution d’assurance.
Parmi les nombreuses solutions d’assurance emprunteur que notre équipe de conseillers spécialisés peut vous proposer, nous pouvons vous accompagner dans la recherche d’une assurance crédit adaptée à votre profil.
L’assurance emprunteur immobilier est une protection exigée par la banque avant l’octroi d’un prêt immobilier. Ce contrat d’assurance crédit garantit le remboursement du capital restant dû si l’emprunteur se trouve dans l’impossibilité d’honorer ses mensualités à la suite d’un décès, d’une invalidité, d’une incapacité de travail ou, selon les options choisies, d’une perte d’emploi.
La banque propose le plus souvent son assurance groupe, basée sur une mutualisation des risques et un taux d’assurance standard. Toutefois, chaque emprunteur a la possibilité d’opter pour une délégation d’assurance auprès d’un autre assureur. Cette alternative permet d’accéder à un contrat d’assurance emprunteur plus personnalisé, avec des garanties adaptées au profil de santé et souvent un taux plus avantageux, ce qui réduit le coût global du crédit immobilier tout en sécurisant le remboursement en cas de sinistre.
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur, plusieurs garanties peuvent être incluses :
Chez ASSFI, nous sélectionnons les contrats d’assurance emprunteur immobilier qui offrent les meilleures garanties au regard de votre profil et de vos besoins, même en cas de risque aggravé de santé, de profession à risque ou de pratique sportive particulière.
Vos soucis de santé vous empêchent d’assurer votre prêt correctement ?
Et si votre âge n’était plus un problème ?
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Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé !
Bénéficiez de garanties adaptées à votre statut de fonctionnaire !
Protégez-vous contre la perte d’emploi !
Avant de vous permettre de souscrire un prêt immobilier, votre banque peut exiger que vous disposiez au préalable d’une assurance emprunteur. Dans ce cas, vous devrez faire une demande de contrat d’assurance crédit emprunteur. La banque en fixe les garanties minimales (décès, invalidité ou incapacité de travail), puis réalise une estimation du coût de l’assurance de votre futur crédit. La banque peut alors vous proposer son propre contrat d’assurance emprunteur ou bien vous diriger vers le contrat d’assurance de l’un de ses partenaires. On parle ainsi de contrat assurance groupe. C’est seulement à partir du moment où vous aurez obtenu l’accord d’un assureur que votre banque acceptera de vous faire une offre de prêt.
Si l’assurance groupe de votre banque a abouti à une surprime, une exclusion, un refus ou un ajournement pour l’assurance de l’emprunt que vous sollicitez, un courtier en assurance emprunteur comme l’est Assfi pourra vous aider à trouver l’assurance crédit qui correspond à vos besoins.
Je souhaite en savoir plus sur l’arrêt maladie et ses conséquences sur mon prêt
Tout ce que vous devez savoir sur la couverture donnée par l’assurance de prêt en cas d’arrêt maladie, consultez notre article dédié.
Comment obtenir une assurance crédit, malgré un profil de risque aggravé ?
Les banques et les compagnies d’assurance se basent sur le profil de risque d’une population de référence pour fixer le coût des primes d’assurance. Si elles estiment que votre situation entraîne un risque statistiquement plus élevé que cette moyenne, elles considèreront alors que vous représentez un risque aggravé. En matière d’assurance, le risque aggravé signifie donc que les événements garantis dans votre contrat (décès, invalidité ou incapacité de travail) ont davantage de probabilité de se produire que pour la population de référence. Ces risques aggravés sont variés et peuvent être liés à votre santé en cas de diabète, de cancer, de problème cardiaque ou de maladie chronique, à votre activité sportive si vous pratiquez un sport à risque, à votre activité professionnelle si vous avez une profession à risque, ou simplement à votre âge si vous êtes senior et que vous souhaitez souscrire un prêt immobilier.
Il est néanmoins possible d’obtenir une assurance crédit malgré un profil de risque aggravé, grâce à un courtier en assurance emprunteur comme Assfi. Nos conseillers spécialisés vous accompagneront dans vos démarches, évalueront votre dossier et vous apporteront une solution plus adaptée à votre profil.
Par ailleurs, depuis 2007, la convention Aeras permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder plus facilement à l’assurance crédit et à l’emprunt immobilier selon certains critères. Cette convention impose notamment à l’assureur un droit à l’oubli. Vous pourrez ainsi bénéficier d’un prêt immobilier d’un montant maximal à assurer de 320 000€.
L’équipe du cabinet Assfi, courtier spécialisé dans les risques aggravés, vous accompagne ainsi avec bienveillance pour trouver l’assurance crédit la plus avantageuse pour vous.
Un courtier spécialisé en assurance emprunteur comme ASSFI vous accompagne pour éviter ces pièges, optimiser vos garanties, et sécuriser le capital restant dû de votre prêt immobilier.
Le terme « assurance crédit » est souvent employé à tort pour désigner l’assurance emprunteur immobilier. En réalité, l’assurance crédit concerne les entreprises qui souhaitent se protéger contre les impayés de leurs clients. Pour un particulier ou une société contractant un prêt immobilier ou un crédit bancaire, il s’agit bien d’un contrat d’assurance emprunteur.
Cette couverture garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Selon les options souscrites, elle peut aussi inclure la perte d’emploi. L’assureur prend alors en charge tout ou partie des mensualités du crédit, sécurisant ainsi le prêt immobilier et protégeant à la fois l’emprunteur et la banque.
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