Assurance de prêt immobilier et diabète
Vous êtes touché(e) par le diabète ? Trouvez une assurance emprunteur adaptée.
L’assurance de prêt immobilier est l’une des assurances les plus difficiles à souscrire selon son état de santé, son âge ou sa profession. Une personne diabétique présente ainsi un risque aggravé l’empêchant souvent de bénéficier d’une assurance de prêt immobilier. Le rôle d’Assfi est donc de vous aider à trouver l’assurance de prêt immobilier la plus adaptée à votre profil.
Quelques chiffres sur le diabète...
Assurance de prêt et diabète, aujourd’hui, environ 4 millions de personnes en France sont atteintes de diabète. Une population qui ne cesse de croître à cause de l’obésité, la mauvaise alimentation, le manque d’activité et le vieillissement de la population. Il existe deux types de diabète, le type 1 (insulino-dépendant) qui concerne environ 10% des personnes diabétiques et le diabète de type 2 qui touche plus de 90% de cette population.
La souscription d’un contrat d’assurance de prêt via l’assurance groupe de banque est un problème pour ces personnes.
Pourquoi les personnes diabétique ont elles des difficultés à trouver une assurance ?
Lors de la mise en place d’une assurance emprunteur, les assureurs se basent sur des données statistiques incluant différents facteurs, notamment la durée du prêt. Aujourd’hui, un emprunt immobilier varie entre 15 et 25 ans.
Seulement, une personne diabétique est considérée avec un risque plus élevé qu’une personne standard car le diabète peut avoir de nombreuses conséquences sur la santé (hypertension, obésité, rétinopathie…). Pour ces raisons, les assureurs groupe refusent la couverture en cas d’invalidité et d’incapacité, et les clients se voient refuser leur crédit. Faire appel à une délégation d’assurance peut vous permettre l’accès à une offre plus personnalisée tenant compte de votre risque aggravé de santé.
L’assurance de prêt immobilier pour les personnes diabétiques en résumé
Avant de souscrire un prêt immobilier auprès de votre banque, il est nécessaire d’effectuer une demande de contrat d’assurance prêt immobilier. C’est votre banque qui en fixera les garanties (décès, invalidité ou incapacité de travail). Pour établir ces garanties, les assureurs se basent notamment sur des données statistiques recueillies à partir d’une population de référence. Si votre banque ou votre assurance estiment que votre profil entraîne un risque statistiquement plus élevé que la moyenne d’une population de référence, elles considèreront alors que vous représentez un risque aggravé en tant que personne diabétique. Ce risque est également pesé en prenant en compte la durée de votre emprunt immobilier (entre 15 et 25 ans). Une personne diabétique est considérée par les assureurs comme ayant un risque plus élevé que les autres personnes, dans la mesure où le diabète peut engendrer de graves conséquences sur la santé (hypertension, obésité ou autres).
Il est ainsi plus difficile de trouver une assurance de prêt immobilier pour les personnes diabétiques. L’expertise d’Assfi dans le courtage en assurance emprunteur permet par conséquent aux personnes diabétiques d’être accompagnées dans leur recherche d’une assurance de prêt immobilier, afin que ce risque aggravé ne soit plus un facteur aggravant.
Notre expertise à votre service
En quoi Assfi peut vous aider à trouver une assurance de prêt adaptée ?
Notre but est de faciliter vos recherches de solutions d’assurance de prêt. En effet, pour un public diabétique, les démarches sont plus fastidieuses que pour les personnes présentant des dossiers sans risques aggravés de santé. Les compagnies d’assurance demandent de faire compléter un questionnaire spécifique à votre médecin pour avoir un maximum d’éléments et ajuster au mieux leur proposition. Nous vous proposons également de compléter plusieurs dossiers pour vous permettre de comparer les différentes garanties proposées. Pour vous aider à choisir, nous étudierons avec vous les différentes solutions car les assureurs peuvent majorer, refuser, ajourner ou exclure des garanties.
Exemples de solutions apportées à nos clients diabétiques :
- Un homme de 40 ans suivant un traitement depuis de nombreuses années pour le diabète a pu être assuré pour toutes les garanties sans exclusion à un taux de 0,60.
- Un jeune homme de 34 ans, diabétique depuis l’enfance, a été accepté pour toutes les garanties à un taux d’assurance de 0,52.
- Un homme de 67 ans souhaitant acquérir un bien immobilier pour un investissement locatif, a pu être assuré pour les garanties décès et PTIA à un taux de 1,10
- Une femme de 31 ans ayant eu un diabète gestationnel a pu être assurée pour toutes les garanties sans majoration
* Ces informations nous ont été transmises par les clients, avec leur accord. Elles ne peuvent en aucun cas préjuger du résultat de l’étude d’autres cas.
Le mot de l'expert
Valentine Dussagne
Directrice associée du cabinet Assfi
Aujourd’hui, compte tenu de l’accroissement du nombre de personnes touchées par le diabète, les assureurs font évoluer leurs statistiques et offrent des solutions plus couvrantes et à des tarifs un peu moins onéreux qu’auparavant.
Comment accéder à une assurance de prêt immobilier malgré les difficultés liées au diabète ?
Malgré les difficultés, l’assurance de prêt immobilier est accessible à une personne diabétique grâce à l’accompagnement bienveillant et à l’expertise avisée des conseillers spécialisés d’Assfi. Nous nous engageons en effet à vous accompagner dans vos démarches, en étudiant attentivement votre dossier, afin que vous puissiez bénéficier d’une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil.
Par ailleurs, depuis 2007, la convention AERAS permet aux personnes diabétiques, c’est-à-dire présentant un risque aggravé de santé, d’accéder plus facilement à une assurance de prêt immobilier en respectant certains critères. Il vous suffira de vous assurer que vous aurez moins de 71 ans à l’échéance de votre prêt, et de vérifier que votre pathologie est bien répertoriée dans la grille de référence AERAS. Cette convention impose notamment à l’assureur un droit à l’oubli. Ce droit à l’oubli vous permet notamment de ne pas déclarer votre pathologie lors de votre souscription d’assurance prêt immobilier sous certaines conditions. Grâce à la convention AERAS, vous pourrez ainsi réaliser un emprunt d’un montant maximum de 320 000€.
L’équipe du cabinet Assfi, courtier spécialisé dans les risques aggravés, vous accompagne ainsi avec bienveillance pour trouver l’assurance de prêt immobilier la plus avantageuse pour vous.
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