Prêt à l'étranger : s'assurer
Assurer son prêt depuis l’étranger, c’est possible !
Expatrié, un profil emprunteur à risques
Tout d’abord, une personne qui ne réside pas en France peut souscrire une assurance emprunteur en France si elle respecte deux conditions.
• Le bien immobilier qu’elle achète doit se situer en France.
• Elle doit réaliser son prêt immobilier dans un établissement prêteur français.
Cependant, le profil d’expatrié représente très souvent un obstacle pour les banques, car l’emprunteur est fiscalement résident d’un pays étranger et le risque est donc plus élevé. Le choix est alors restreint pour les non-résidents souhaitant financer un projet de crédit immobilier. En effet, sa situation financière est plus difficile à vérifier et il peut également être plus compliqué d’intervenir en cas de litige ou de défaut de paiement. Ces difficultés varient aussi en fonction du pays d’accueil de l’expatrié.
Les garanties de l'assurance de prêt immobilier pour un expatrié
Vous habitez en France continentale, en Corse, dans les régions et départements d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane française, Mayotte, Réunion) ou dans la Principauté de Monaco ? Votre assureur vous proposera certainement un contrat d’assurance de prêt immobilier avec toutes les garanties : les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Temporaire Totale (ITT) et l’Invalidité Permanente et Totale (IPT).
Si vous résidez dans une autre zone géographie, vous serez identifié comme « expatrié ». Votre dossier de demande d’assurance de prêt immobilier sera alors étudié différemment.
L'Union Européenne
Vous résidez dans un pays membre de l’Union européenne ? Votre assureur peut intégrer à votre contrat d’assurance de prêt immobilier les garanties décès, PTIA et la garantie ITT.
Les zones à risques
Certains pays sont considérés comme particulièrement à risques pour les assureurs comme plusieurs zones au Congo, à Haïti, au Nigeria, en Côte d’Ivoire, en Arabie Saoudite ou au Liban. En effet, ces pays sont enclins à vivre des situations de crise géopolitique. Sachez que ces secteurs sont, par conséquent, non couverts par les assurances.
Les autres pays à l'exception de l'UE et des zones à risques
Vous êtes expatrié en dehors de l’UE et des zones à risques ? Votre assureur peut vous proposer une assurance emprunteur avec les garanties Décès et PTIA, mais vous refusera surement les garanties ITT et IPT. En effet, l’éloignement géographique rend la prise en charge de votre prêt immobilier plus risqué. De plus, cette prise en charge tiendra compte des règles en vigueur dans le pays où vous résidez.
Emprunteurs non-résidents et évaluation des risques spécifiques
Avant de proposer un contrat, l’assureur va devoir évaluer les risques spécifiques de l’emprunteur non-résident. Parmi les risques, il va se renseigner sur la santé du futur assuré et les possibilités locales de soins, son métier et sa situation géographique, ses sports et loisirs à risques. Pour les estimer, il vous fera remplir plusieurs formulaires. Le questionnaire de santé sera notamment transmis à un médecin-conseil. L’assureur va également s’intéresser tout particulièrement à votre lieu de résidence et de travail. Le futur assuré devra aussi fournir des informations détaillées sur l’exercice de sa profession, ses déplacements professionnels, etc.
Assfi accompagne les expatriés et les non-résident
Les crédits immobiliers octroyés en France à des expatriés ou des non résidents, sont environ de 10 000 par an.
S’assurer est devenu une exigence des organismes de prêt mais en fonction du pays de résidence, de la situation géographique du bien et de la profession exercée, la recherche de garantie peut devenir un vrai labyrinthe. Sans tenir compte des formalités médicales à réaliser en fonction du montant emprunté…
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Les Expatriés et non-résidents, vous êtes nombreux à rechercher un moyen d’assurer vos emprunts réalisés en France. Les organismes de financement souhaitent une couverture pour les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Certains peuvent également permettre de souscrire à des garanties en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité. Le lieu de résidence est un élément déterminant pour définir la compagnie la plus adaptée.
L’irrévocabilité des contrats d’assurance emprunteurs de nos partenaires, vous permettront de changer de situation géographique sans vous soucier de l’assurance emprunteur.
Notre expertise à votre service
En quoi Assfi peut vous aider à trouver une assurance de prêt adaptée ?
Certains de nos partenaires permettent une adhésion en ligne, un vrai gain de temps pour notre clientèle vivant à l’étranger. Les examens médicaux sont également accessibles en ligne et si des examens nécessitant l’accompagnement d’un médecin sont nécessaires, les documents peuvent être complétés dans la langue du pays.
Trouver les meilleures garanties pour répondre aux exigences des clients est notre maître mot. Il est important que le prêt soit réalisé via un organisme de financement français et en euros ou en francs suisse.
Exemples de solutions apportées à nos clients expatriés ou non-résidents :
- Un couple, monsieur, directeur d’une succursale et madame pédiatre à Dubaï souhaitent investir en France pour faire l’acquisition d’un bien afin de préparer leur retour dans l’hexagone. Nous les avons couverts pour les garanties Décès et PTIA en une semaine.
- Un homme habitant en Afrique du Sud souhaitait acquérir une résidence secondaire pour séjourner en France, nous avons pu lui trouver une solution en deux semaines compte tenu des examens de santé à réaliser.
- Un jeune homme de nationalité française parti travailler en Irlande, souhaitait faire un investissement en France. Nous avons trouvé une solution en une semaine.
* Ces informations nous ont été transmises par les clients, avec leur accord. Elles ne peuvent en aucun cas préjuger du résultat de l’étude d’autres cas.
Le mot de l'expert
Valentine Dussagne
Directrice du cabinet Assfi
Nous n’avons pas de frontières, nous apportons régulièrement des solutions à des clients résidant à Hong Kong, New York ou Dubaï. Notre équipe s’adapte aux décalages horaires avec des moyens d’échanges qui nous permettent de rester réactifs.