Assurance emprunteur pharmacien : les spécificités

Pharmaciens : une assurance emprunteur pour couvrir votre prêt immobilier

Les risques métiers 2 novembre 2011

Vous êtes pharmacien et souhaitez souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat d’une officine ? Votre banque vous demandera de souscrire une assurance emprunteur pour couvrir votre prêt. Le métier de pharmacien étant considéré comme une profession à risques, les démarches et les garanties seront donc spécifiques.

Quelle assurance emprunteur pour un Pharmacien et prêt immobilier ?

Pharmacien, une profession à risques

L’assurance emprunteur est essentielle pour disposer d’une couverture adaptée à votre profession de pharmacien. Elle vous garantit le bon remboursement de votre emprunt en cas d’arrêt maladie, d’invalidité ou de décès. Banques et compagnies d’assurances vont toutefois être plus exigeantes, car votre métier vous expose à des risques de santé significatifs :

• contact permanent avec des personnes malades, voire contagieuses ;
• utilisation de produits chimiques ou inflammables susceptibles d’entraîner des allergies ou des intoxications, etc.

Assurance emprunteur : banque ou délégation d’assurance

Du fait de votre profil jugé à risques, votre banque peut refuser de vous accorder son contrat d’assurance groupe. Vous avez cependant la possibilité de solliciter une délégation d’assurance. Cette solution apporte des avantages non négligeables : contrats plus flexibles, ajustements des garanties, coûts maîtrisés… Vous pouvez ainsi opter pour une assurance individuelle adaptée à votre profil et à votre métier de pharmacien.

Assurance de prêt immobilier : définir les garanties

Un questionnaire pour les pharmaciens

Avant d’envisager une souscription d’assurance emprunteur, les compagnies d’assurance imposent de remplir un questionnaire de santé. Pour un pharmacien, certaines questions viseront directement les risques liés à votre profession. Votre assureur souhaite en effet obtenir des informations précises sur vos antécédents de santé et les risques auxquels vous êtes exposés au quotidien. Le questionnaire repose notamment sur :

• les précédents arrêts de travail liés à votre métier ;
• la manipulation de substances dangereuses ;
• les dommages et accidents pouvant être liés à l’exercice de votre profession.

Une fois le questionnaire complété, l’assureur décide des garanties et du montant des cotisations de votre contrat.

Les garanties spécifiques

Choisir une assurance de prêt immobilier adaptée vous permet de bénéficier des meilleures garanties en fonction de votre projet d’achat :

• la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) ;
• la garantie IPT (invalidité permanente totale) ;
• la garantie IPP (invalidité permanente et partielle) ;
• la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) ;
• la garantie décès.

La garantie invalidité professionnelle pour les pharmaciens

Au moment de comparer les différentes offres, soyez particulièrement vigilants à la garantie invalidité professionnelle. Une invalidité reconnue par le Conseil de l’ordre des médecins peut vous obliger à mettre fin à votre activité de pharmacien. En effet, l’ouverture d’une officine ou d’un laboratoire dépend de la présence de son pharmacien titulaire. Votre absence pour invalidité ne peut excéder un ou deux ans (article L5125-21 du Code de la santé publique). Vous pourrez alors faire intervenir cette garantie spécifique pour rembourser votre prêt immobilier.

Surprime et exclusions de garanties

Votre compagnie d’assurances peut exiger l’application d’une surprime compte tenu des risques impliqués par la profession de pharmacien. Vos garanties décès et invalidité feront notamment l’objet d’une majoration de tarif. Certaines offres d’assurance emprunteur peuvent également s’assortir d’une exclusion de certaines garanties.

Pharmacien, ASSFI vous accompagne

Cabinet de courtage spécialisé dans l’assurance de prêt avec risques aggravés, ASSFI négocie auprès de nombreuses compagnies d’assurance pour trouver les meilleures offres de Pharmacien et prêt immobilier. Nous vous accompagnons dans vos démarches : informations, montage de dossier, choix des garanties…