Les dispositifs en place en 2025 pour les primo-accédants

Acheter son premier logement est un projet majeur. Pour les primo-accédants, c’est-à-dire les ménages qui accèdent pour la première fois à la propriété d’une résidence principale, le parcours peut sembler complexe.
Entre la hausse des taux d’intérêt, le manque d’apport personnel et un marché immobilier tendu, le rêve d’achat paraît parfois difficile à concrétiser.

Pourtant, 2025 marque une année d’opportunités.
Grâce aux dispositifs légaux et aux mesures bancaires favorables, les primo-accédants peuvent toujours réaliser leur projet immobilier avec des conditions de prêt avantageuses.
ASSFI vous aide à comprendre les dispositifs disponibles, à optimiser votre emprunt immobilier et à trouver la meilleure offre de financement.

La propriété en 2025 : un défi accessible aux primo-accédants

Devenir propriétaire en 2025 reste un objectif atteignable, même dans un contexte économique exigeant.
Les autorités publiques et les banques ont mis en place de nouvelles aides à l’accession pour soutenir les ménages aux revenus modestes ou moyens.

Ces mesures permettent :

et d’accompagner les jeunes actifs et familles dans leur premier achat immobilier.
d’assouplir les critères bancaires (prise en compte de revenus variables, allongement de la durée d’emprunt) ;
d’alléger le coût du crédit immobilier via le prêt à taux zéro ou le prêt d’accession sociale ;

Les dispositifs légaux et aides publiques pour les primo-accédants

Le PTZ reste la principale aide publique en 2025.
Il permet de financer une partie de leur achat immobilier sans payer d’intérêts.
Aucun frais de dossier ni frais d’expertise ne s’appliquent, ce qui en fait un outil particulièrement avantageux.

Le Projet de loi de finances 2025 a élargi les conditions d’accès :

Plafonds de revenus augmentés, pour inclure plus de ménages ;
Éligibilité aux logements anciens, sous conditions de travaux ;
Possibilité de cumuler le PTZ avec d’autres aides régionales ou prêts à taux préférentiels.

C’est donc un levier clé pour les acquéreurs sans apport, souhaitant acheter une résidence principale.

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) aide les ménages modestes à financer leur achat de logement neuf ou ancien.
Son taux d’intérêt est inférieur à celui du marché, et il offre des avantages annexes :

frais de dossier limités,
réduction des honoraires de notaire,
possibilité de financer 100 % du coût de l’achat.

En 2025, les conditions de revenus ont été revues à la hausse, rendant ce dispositif plus inclusif.
Le PAS est accordé par les banques partenaires de l’État et reste cumulable avec le PTZ ou un Prêt Épargne Logement (PEL).

En complément des dispositifs nationaux, de nombreuses collectivités locales proposent leurs propres aides à l’accession.
Elles peuvent prendre la forme de :

subventions,
abattements fiscaux,
ou prêts à taux réduits.

Ces dispositifs visent à dynamiser certains territoires et à inciter les ménages à s’installer dans des zones rurales ou villes moyennes.
Chaque région fixe ses critères : il est donc conseillé de se renseigner localement ou de faire appel à un courtier ASSFI pour identifier les meilleures opportunités.

Les mesures bancaires en faveur des primo-accédants

Les banques françaises adaptent également leurs politiques pour faciliter l’accès au crédit immobilier.

Assouplissement des critères d’octroi

En 2025, les établissements tiennent davantage compte de la stabilité du secteur professionnel plutôt que de la régularité mensuelle des revenus.

Les travailleurs indépendants, freelances ou salariés en CDD peuvent désormais obtenir plus facilement un prêt immobilier.

Durée d’emprunt prolongée

Pour alléger les mensualités, les banques proposent désormais des crédits immobiliers sur 25 à 30 ans, rendant l’achat plus accessible, même sans apport important.

Garanties alternatives

Les cautions remplacent souvent l’hypothèque traditionnelle.
Cette solution, plus souple et moins coûteuse, facilite l’obtention du prêt.

Optimiser son financement immobilier : conseils ASSFI

Pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux, suivez ces conseils :

Évaluez votre capacité d’emprunt en tenant compte de vos revenus et de vos charges.
Constituez un apport personnel pour rassurer les banques.
Comparez plusieurs offres de prêt immobilier.
Négociez l’assurance emprunteur : elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit.
Faites-vous accompagner par un courtier spécialisé comme ASSFI pour identifier les dispositifs locaux et optimiser votre dossier.

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FAQ – Aides et dispositifs pour les primo-accédants

Ils peuvent bénéficier de plusieurs dispositifs de financement pour faciliter leur premier achat immobilier.
Ces dispositifs permettent de réduire le coût du crédit et de soutenir les emprunteurs selon leur statut et leurs ressources.

Parmi les principales dispositifs en 2025 :

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : accessible sous conditions de ressources, il finance une partie de l’achat ou de la construction d’un logement neuf — et désormais de l’ancien à rénover — sans intérêts ni frais de dossier.
Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) : ce prêt conventionné par l’État s’adresse aux foyers modestes. Il offre un taux réduit, des frais de notaire allégés et peut financer jusqu’à 100 % du projet immobilier.
Le Prêt Épargne Logement (PEL) : réservé aux titulaires d’un plan épargne logement, il permet d’obtenir un taux préférentiel et peut être cumulé avec le PTZ ou le PAS.
Les aides régionales : certaines collectivités proposent des subventions ou prêts bonifiés pour encourager la construction ou l’achat dans des zones spécifiques.

Le PTZ aide les primo-accédants à financer une partie de leur achat immobilier sans payer d’intérêts.

Ce crédit sans frais est accordé selon plusieurs critères :

vos revenus, qui doivent être inférieurs aux plafonds fixés par l’État ;
la zone géographique du logement ;
et le nombre d’occupants dans la résidence principale.

En 2025, le PTZ s’applique aussi bien à l’achat ou à la construction d’un logement neuf qu’à celui d’un logement ancien à rénover, sous conditions de travaux.
Il peut être cumulé avec d’autres prêts (PAS, PEL) pour faciliter l’accession à la propriété et alléger le coût total du crédit immobilier.

Conseil ASSFI : un courtier spécialisé peut vous aider à vérifier votre éligibilité et à optimiser votre plan de financement pour devenir propriétaire en 2025 dans les meilleures conditions.

Pour bénéficier des aides à l’accession, ils doivent remplir plusieurs conditions d’éligibilité liées à leur revenu, à leur statut d’emprunteur et à la nature du logement acheté.

Les critères principaux sont :

Des revenus inférieurs aux plafonds fixés par l’État, variables selon la zone d’achat et la composition du foyer.
L’achat d’une résidence principale, neuve ou ancienne, destinée à être occupée au moins huit mois par an.
Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

Selon les régions, les banques partenaires ou le type de construction, d’autres conditions peuvent s’ajouter, notamment pour les prêts conventionnés.

Les frais de notaire représentent une part importante du coût total d’un bien immobilier.
Ils varient selon le type de logement : environ 2 à 3 % pour un bien neuf et 7 à 8 % pour un logement ancien.

Pour les réduire, plusieurs leviers existent :

Acheter un logement neuf : les frais sont plus faibles que dans l’ancien.
Profiter d’un abattement régional ou local, selon la zone et le type de résidence.
Négocier les frais d’agence ou les honoraires inclus dans le prix d’achat.
Bénéficier du Prêt d’Accession Sociale (PAS), qui réduit les frais d’acte notarié pour les emprunteurs éligibles.

Un courtier immobilier spécialisé comme ASSFI peut vous aider à identifier les dispositifs les plus avantageux et à optimiser le financement de votre résidence principale afin de devenir propriétaire à moindre coût.

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