Loi Lagarde assurance emprunteur 2025 : vos droits et vos économies

La Loi Lagarde
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La loi Lagarde : ouvrir le marché de l’assurance de prêt

Depuis son entrée en vigueur, la loi Lagarde a profondément modifié le fonctionnement de l’assurance emprunteur pour les crédits immobiliers. Elle permet à tout emprunteur de ne plus être contraint de souscrire l’assurance groupe proposée par la banque, mais de choisir librement son contrat d’assurance auprès d’un autre assureur.

L’objectif : favoriser la délégation d’assurance, renforcer la concurrence et réduire le coût de l’assurance emprunteur, tout en garantissant le respect de l’équivalence des garanties demandées par la banque.

Chez ASSFI, nous travaillons en toute transparence avec les établissements financiers pour proposer des contrats individuels sur mesure, adaptés aux profils considérés comme « hors normes » : risques aggravés de santé, professions à risques, capitaux élevés ou emprunteurs seniors.

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ASSFI : un cabinet spécialisé en assurance de prêt et risques aggravés

La loi Lagarde assurance emprunteur permet aux emprunteurs d’accéder à une offre plus large que celle de leur banque. En tant que cabinet de courtage indépendant, ASSFI sélectionne les contrats d’assurance les mieux adaptés à chaque profil, même les plus complexes.

Nos solutions :

Les principes des lois Lagarde et Lemoine en matière d’assurance de prêt

Loi Lagarde (2010) : permet de choisir son assurance emprunteur librement dès la souscription d’un prêt, à condition que les garanties soient équivalentes à celles du contrat groupe de la banque.

Loi Lemoine (2022) : renforce les droits des emprunteurs en permettant la résiliation à tout moment de leur contrat d’assurance, sans attendre une date anniversaire. Elle supprime également le questionnaire médical pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 € arrivant à échéance avant 60 ans.

En 2025, ces deux lois combinées offrent une liberté totale aux emprunteurs : choisir, comparer et changer d’assurance pour réaliser des économies significatives.

Comment changer d’assurance emprunteur en 2025

Changer d’assurance emprunteur est devenu simple grâce aux lois Lagarde et Lemoine :

  • Comparer les offres d’assurance emprunteur disponibles (banque vs délégation d’assurance).
  • Vérifier l’équivalence des garanties exigée par la banque.
  • Souscrire le nouveau contrat.
  • Fournir à la banque l’attestation du nouvel assureur pour acter le changement.

Avec ASSFI, vous êtes accompagné dans chaque étape pour sécuriser vos démarches et optimiser vos garanties.

poignée de main

Impact sur les coûts et la couverture des assurances emprunteurs en 2025

Les emprunteurs qui changent d’assurance grâce à la loi Lagarde et à la loi Lemoine constatent en moyenne une réduction importante du coût de leur crédit immobilier.

  • Une délégation d’assurance permet de bénéficier d’un taux plus compétitif.
  • Les garanties peuvent être adaptées au profil de l’emprunteur : meilleure prise en compte de la santé, de l’âge ou de la profession.
  • Le gain financier peut représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.

Droits des emprunteurs et démarches pour une délégation d’assurance

Grâce à la loi Lagarde assurance emprunteur 2025, chaque emprunteur a le droit de choisir un contrat d’assurance externe.
Les banques ont l’obligation d’accepter cette délégation, à condition que les garanties soient équivalentes à celles de l’assurance groupe.

Les droits des emprunteurs incluent :

Avec ASSFI, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour exercer vos droits et trouver l’assurance adaptée.

FAQ – Loi Lagarde assurance emprunteur 2025

La loi Lagarde assurance emprunteur a marqué un tournant majeur dans le monde du crédit immobilier. Depuis son adoption, elle permet à chaque emprunteur de refuser l’assurance groupe proposée par la banque et de choisir librement un contrat d’assurance emprunteur externe, à condition que les garanties soient équivalentes. Ce droit de choisir son assurance dès la signature du prêt a ouvert la concurrence et permis à de nombreux emprunteurs de réaliser des économies importantes sur le coût total de leur crédit.

La loi Lemoine, entrée en vigueur plus récemment, est venue renforcer ces acquis. Elle offre désormais la possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans attendre une date anniversaire, ce qui donne encore plus de liberté aux emprunteurs pour comparer et changer de contrat. Autre avancée majeure : la suppression du questionnaire médical pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 €, arrivant à échéance avant les 60 ans de l’emprunteur. Cela facilite l’accès à l’assurance pour les profils considérés à risque, tout en réduisant les formalités liées à la santé.

En 2025, ces deux dispositifs complémentaires (Lagarde et Lemoine) permettent aux emprunteurs de mieux maîtriser le coût de leur assurance de prêt, de bénéficier de garanties adaptées à leur profil et de renforcer leur pouvoir de négociation face aux banques.

Tout emprunteur a désormais la possibilité de changer son contrat d’assurance emprunteur afin de réduire le coût de son crédit immobilier et d’obtenir des garanties mieux adaptées à son profil. La loi Lagarde offre ce droit dès la souscription du prêt, en autorisant le recours à une délégation d’assurance plutôt que de rester lié à l’assurance groupe proposée par la banque. De son côté, la loi Lemoine va encore plus loin puisqu’elle permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans contrainte de date anniversaire, facilitant ainsi le changement de contrat quand une offre plus avantageuse est trouvée.

Grâce à ces dispositifs, les emprunteurs disposent en 2025 d’une véritable liberté pour comparer les offres d’assurance emprunteur, optimiser leur taux d’assurance et réaliser des économies significatives sur la durée de leur crédit.

Changer d’assurance emprunteur en 2025 représente une réelle opportunité pour les emprunteurs. Cette démarche permet de réduire de manière significative le coût total du crédit immobilier, d’accéder à un taux d’assurance plus compétitif et de réaliser des économies durables. Au-delà de l’aspect financier, le changement d’assurance offre également la possibilité de bénéficier de garanties personnalisées, adaptées au profil de chaque emprunteur : âge, état de santé, profession ou situation familiale. En choisissant un contrat sur mesure via la délégation d’assurance, vous optimisez à la fois vos mensualités et votre niveau de protection, tout en respectant les exigences d’équivalence des garanties imposées par la banque.

Le changement d’assurance est gratuit. La banque ne peut facturer de frais de résiliation ni s’opposer au remplacement du contrat si les garanties sont équivalentes.

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