Le vapotage est une alternative populaire au tabagisme, en raison de ses risques perçus comme moins élevés pour la santé. Cependant, cette tendance suscite des interrogations, notamment dans le cadre de la souscription d’une assurance de prêt immobilier.
Pour beaucoup de vapoteurs, le vapotage ne présente pas de risques similaires à ceux du tabagisme. Ce n’est pas le cas des compagnies d’assurance. En effet, aux yeux des assureurs, une personne est considérée comme fumeur à partir du moment où elle fume ou vapote. Le statut de fumeur ne dépend donc pas du type de cigarette consommée (classique ou électronique), mais de l’inhalation volontaire de substances chimiques.
En raison de cette perception par les assureurs, l’impact du vapotage sur l’assurance emprunteur ne doit pas être sous-estimé. On vous en dit plus dans cet article.
Pour bien comprendre les problématiques du vapotage pour l’assurance emprunteur, il est important de le comparer avec le tabagisme, dont l’impact sur l’assurance de prêt est pour sa part majeur.
Il est largement admis que le tabagisme présente des risques graves pour la santé, notamment des maladies cardiovasculaires, des cancers du poumon, et des troubles respiratoires. Les substances contenues dans la fumée de cigarette, comme le monoxyde de carbone et les goudrons, sont directement responsables de ces pathologies.
Le vapotage ne produit pas de fumée, mais de la vapeur qui contient des substances chimiques dont les effets à long terme sur la santé restent encore en partie inconnus.
Cependant, certains experts affirment que, même si elles sont moins nocives que les cigarettes classiques, les cigarettes électroniques ne sont pas exemptes de risques. Également présente en petite quantité dans les e-liquides, la nicotine peut entraîner des problèmes de dépendance.
Les études sur les effets du vapotage sur la santé sont encore en cours, mais plusieurs éléments inquiètent les experts. Les principaux risques sont liés à l’inhalation des produits chimiques contenus dans les e-liquides, comme les agents de saveur ou les métaux lourds qui peuvent provenir de la résistance de la cigarette électronique.
Les assurances de prêt sont conçues pour couvrir les risques liés à la santé qui pourraient affecter la capacité de l’emprunteur à rembourser son crédit immobilier. En raison des risques associés au vapotage, les compagnies d’assurance considèrent que les vapoteurs présentent un risque de santé similaire à celui des fumeurs, bien que ces risques soient moindres.
On entend tout et son contraire sur le vapotage en assurance de prêt. Il est temps de faire le point en démystifiant quelques idées reçues.
Puisque le vapotage est moins nocif que la cigarette, beaucoup de vapoteurs estiment qu’il n’est pas nécessaire de le mentionner au moment de souscrire une assurance emprunteur. Cette idée reçue est fausse. Même si la cigarette électronique présente un risque moindre que la cigarette classique, elle reste un facteur de risque pour la santé.
Ne pas déclarer cette habitude peut donc être considéré comme une fausse déclaration, risquant d’entraîner l’annulation de votre couverture de prêt si vous rencontrez un problème de santé en lien direct avec le fait de vapoter.
Certains vapoteurs pensent que, parce que le vapotage est perçu comme moins risqué que la cigarette, leur prime d’assurance de prêt ne sera pas augmentée.
Cependant, comme le vapotage reste une forme de consommation de nicotine, qui peut avoir des conséquences sur la santé, il n’est pas rare que les assureurs appliquent une surprime, bien que celle-ci soit généralement inférieure à celle des fumeurs de cigarette classique. L’application de cette surprime dépendra surtout de la compagnie d’assurance et de la situation de santé de l’emprunteur.
À savoir : certaines assurances considèrent le vapotage comme un facteur de risque accru pour les pathologies cardiovasculaires et respiratoires, au même titre que le tabagisme. Cela peut notamment influencer le tarif des cotisations d’assurance.
Contrairement à certaines idées reçues, le fait de vapoter n’est pas sans incidence sur le montant des cotisations d’assurance en fonction des politiques appliquées par les compagnies d’assurance en la matière.
Avant de couvrir un emprunteur, les assureurs évaluent les risques en fonction de nombreux critères, dont l’état de santé de l’assuré, son âge, son métier, et bien sûr ses habitudes en matière de consommation de tabac ou de nicotine. Un vapoteur peut voir le coût de son assurance de prêt augmenter, mais dans une moindre mesure que pour un fumeur. In fine, tout dépendra de la politique de l’assureur et des garanties choisies.
Il est important de noter que, si vous êtes déjà assuré et que vous passez de la cigarette au vapotage, il peut être utile de revoir votre contrat d’assurance. Dans certains cas, les assureurs peuvent ajuster votre prime en fonction de la baisse perçue du risque. Néanmoins, la plupart des compagnies d’assurance choisiront de maintenir la surprime, considérant que la nicotine reste quand même présente dans votre consommation.
Si vous avez l’habitude de vapoter, il peut être pertinent de comparer plusieurs offres d’assurance de prêt afin de trouver la couverture la plus avantageuse en fonction de votre situation. Certaines compagnies d’assurance sont en effet plus flexibles que d’autres sur le sujet. Il sera donc plus facile de négocier les termes du contrat.
Commencez par déclarer en toute transparence votre situation à votre assureur. Si vous vapotez, il est important de le déclarer. Vous éviterez ainsi toute mauvaise surprise en cas de sinistre lié à votre consommation de nicotine.
Il peut également être judicieux de renforcer certaines garanties de votre contrat d’assurance emprunteur. La garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) vous apportera, par exemple, une meilleure couverture si vous prenez un arrêt maladie en lien direct avec votre consommation de nicotine. Assurez-vous donc que votre contrat couvre bien les risques qui vous concernent spécifiquement. Si ce n’est pas le cas, adaptez-le en conséquence.
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