Assurance emprunteur et sports à risque : obstacles et solutions

Assurance de prêt et pratique de sport à risque

Les risques sportifs 15 septembre 2019

En cas de pratique d’un sport à risque, l’accès à une assurance emprunteur peut s’avérer délicat. Que vous soyez professionnel ou amateur, votre profil peut vous exposer à une surprime et des exclusions de garanties. Heureusement, des solutions existent pour permettre aux sportifs à risque de bénéficier d’un prêt immobilier. Faisons le point sur le sujet…

Sports à risque : obstacles à l’assurance de prêtt

Quels sports sont considérés comme à risque ?

Les sports à risque sont ce que nous appelons des sports extrêmes et dangereux. Pour les assureurs, ces activités présentent donc des risques d’accident importants. Nous pouvons notamment citer :

• les sports de montagne (alpinisme, ski, trekking, etc.) ;
• les sports nautiques (plongée, kayak, kitesurf, yachting, etc.) ;
• les sports aériens (parapente, ULM, etc.) ;
• les sports de combat(judo, karaté, escrime…) ;
• les sports mécaniques (course automobile, moto, etc.).

D’autres activités peuvent également s’ajouter à la liste des sports à risque établie par chaque compagnie d’assurances : escalade, spéléologie, équitation, saut à l’élastique, football, rugby, etc.

Une assurance emprunteur spécifique pour les sports à risque

La banque ne vous octroie un prêt immobilier qu’en ayant l’assurance que vous pouvez le rembourser. C’est pourquoi l’assurance emprunteur est nécessaire. Les garanties fixées sur votre contrat d’assurance vous permettront de rembourser le capital restant dû de votre crédit immobilier. Les risques d’accident relatifs à votre pratique sportive peuvent entraîner de lourdes conséquences : incapacité de travail, invalidité voire décès. Si vous pratiquez un sport à risque à titre professionnel ou régulièrement, vous devrez donc le déclarer à votre assureur en remplissant un questionnaire de santé. Cette étape permet d’adapter vos garanties à votre situation et d’optimiser votre couverture en cas d’accident lié à la pratique d’un sport à risque.

Impacts des sports à risque sur l’assurance de prêt immobilier

La pratique professionnelle ou régulière d’un sport à risque influe sur votre contrat d’assurance emprunteur, et donc sur le montant des cotisations. Selon la dangerosité de votre activité sportive, votre assureur peut vous imposer le paiement d’une surprime plus ou moins importante. Certains sports à risque peuvent également faire l’objet d’exclusions, notamment sur la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail). Ces exclusions peuvent aussi s’appliquer sur les autres garanties : décès, invalidité et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).

Comment obtenir une assurance de prêt en cas de pratique sportive à risque ?

Les délégations d’assurance

Votre statut de sportif à risque ne vous permet pas de décrocher une assurance de prêt immobilier auprès de votre banque ? Vous pouvez alors vous orienter vers une délégation d’assurance si vous vous trouvez confronté aux cas suivants :

• refus de votre assurance et de votre banque de vous couvrir ;
• exclusions de garanties sur votre contrat ;
• surprime en cas de risque d’accident élevé.

Des contrats plus souples, des tarifs plus abordables… Les avantages de la délégation d’assurance vous permettent de bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée à votre pratique de sport à risque. Pour autant, il faudra vous assurer que ce contrat dispose de garanties minimales proposées dans le contrat d’assurance emprunteur de votre banque.

Le rachat d’exclusion

Certaines compagnies d’assurances proposent des contrats avec des exclusions rachetables. On parle alors de risques assurables moyennant une surprime. Pour cela, il vous suffit de compléter un questionnaire spécifique à votre activité sportive et ses conditions de pratique. Votre assureur pourra réviser en conséquence la surprime fixée sur votre contrat et acceptera de vous couvrir sous certaines conditions. Cette solution concerne les personnes pratiquant un sport à risque au sein d’une fédération, d’un club ou lors d’une compétition.

Exemples de solutions apportées à nos clients sportifs

ASSFI prend en charge votre dossier

En tant que sportif à risque, ASSFI vous accompagne dans toutes vos démarches vers l’obtention d’un crédit immobilier. Pour vous, nous interrogeons plusieurs compagnies d’assurances avec lesquelles nous avons l’habitude de travailler pour des emprunteurs ayant le même profil. Nous vous proposons ensuite les meilleures offres en rapport avec votre pratique sportive.